これは、「もう40代だから遅すぎるかも」と諦めかけている人への話だ。
40歳の誕生日に「今更投資を始めても意味ないか」と思った。25年しかない。友人は20代から始めている。でも実際に計算してみたら、月5万円を25年間積み立てた場合、65歳時点で約2,000万円になることがわかった。諦めていた期間が、一番もったいなかった。
「今から始める」と「あと3年後に始める」では200万円以上の差
40歳から月5万円を年3%で運用して65歳まで積み立てると約2,016万円。これに年金を加えれば、老後30年の生活費はかなり安定する。
しかし3年先延ばしにすると同じ条件で約1,680万円。差額は約336万円。「ちょっと待てば準備が整う」と思っているその時間こそが、最も高い代償になる。
「月5万円も捻出できない」と感じた方へ。 月3万円でも約1,210万円、月1万円でも約403万円になる。金額より「今日始めるかどうか」がすべての分岐点だ。100点の計画を考え続けるより、80点の計画で今日動く人が30年後に勝つ。
40代が今月中にやるべき3つのアクション
アクション1：証券会社の口座を今週中に開設する
楽天証券・SBI証券・マネックス証券はオンラインで即日申込可能。手数料は無料で、5分程度で申し込み完了。まず口座を作ることが最初の一歩。
アクション2：40代向けのポートフォリオを決める
25年という時間はまだ十分にある。株式中心で攻めていい。
- 全世界株式インデックスファンド：50%（月2.5万円）
- 国内株式インデックスファンド：20%（月1万円）
- 債券・バランスファンド：30%（月1.5万円）
「完璧な配分より、始めること」が大事。年に一度リバランスするだけでいい。
アクション3：積立設定を「自動化」する
口座開設後、毎月5日に自動購入する設定を入れる。感情的な判断で売却してしまうことが最大の敵。自動化することで「市場が下がっても気にしない習慣」を作る。
「今は株価が高くて始めにくい」と感じた方へ。 ドルコスト平均法（毎月定額で積み立てる）なら、高いときは少なく、安いときは多く買える。タイミングを計ることなく、長期で見れば平均単価が下がる仕組みだ。「今は高い」という理由で待ち続けると、ただ時間が過ぎるだけだ。
今日のアクション
今日中に楽天証券またはSBI証券のウェブサイトを開いて、口座開設申し込みを完了する。これだけでいい。
次の記事では「老後の生活を豊かにするお金の使い方」を解説する。貯めることだけでなく、退職後に資産を上手に「取り崩す順序」が老後の豊かさを決める。
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