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自転車保険の加入義務化が全国に広がり、2026年4月からは自転車にも青切符（反則金）が導入されました。でも実は、火災保険や自動車保険の「個人賠償責任特約」でカバーできていて、わざわざ別に入ると二重払いになることも。義務化の地域・罰則・必要な補償額と、今入っている保険で代用できるかの確認手順を、会社員目線でやさしく整理します。