30歳の誕生日に届いたねんきん定期便、予想受給額は月わずか8万円だった。「このままじゃ老後に毎月17万円も足りない」と計算して、背中に冷や汗が走った。そこから私は老後資金を本気で考え始めた。
1. 「2000万円問題」の本当の意味とは何か？
2019年、金融庁が「老後に2000万円不足する可能性がある」と報告書で示した。この数字は夫婦二人が65歳から95歳まで30年間、毎月約5万5000円の赤字になるという試算だ。
放置するとどうなるか。65歳時点で何も準備していなければ、30年間で約1980万円が消える計算になる。現役時代に月5000円ずつ30年間積み立てれば複利効果で約290万円になるが、何もしなければその差は2270万円以上に広がる。
「でも私には2000万円なんて到底無理…」と感じた方へ——この数字はあなた全員に当てはまるわけではない。月10万円働き続けるなら問題はない。持ち家があれば住居費の負担はゼロだ。独身なら必要額は夫婦の半分程度になる。
2. あなただけの「必要額」を計算する3ステップ
ステップ1：老後の月間支出を決める 総務省データでは高齢夫婦の平均支出は月約26万5000円。旅行や趣味を充実させたいなら月35万円、シンプルに暮らすなら月20万円。あなたの理想の老後から逆算する。
ステップ2：見込める年金額を確認する ねんきんネットにログインして予想受給額を確認する。夫婦合算で月22万円が平均だが、個人差は大きい。今すぐ5分で確認できる。
ステップ3：不足額×30年で必要額を計算する 月35万円の生活で年金が月22万円なら、月13万円×12ヶ月×30年＝4680万円が必要だ。月20万円の支出で年金22万円なら、不足はゼロになる。あなただけの数字を先に出すことが重要だ。
「でも計算が合わなくて怖い…」と感じた方へ——怖いのは数字ではなく、何も知らないまま過ごすことだ。数字を出した瞬間から対策が始まる。
3. 今からできる現実的な資産形成を始める3ステップ
ステップ1：つみたてNISAで月3000円からスタートする 月100円からでも始められる。月3000円を30年、平均利回り3%で積み立てれば約150万円になる。ゼロと150万円の差は行動したかどうかだけだ。
ステップ2：iDeCoで税制優遇を使う 掛け金が全額所得控除になる。月1万円拠出すれば年間約3000円が税金として戻る。投資資金を実質的に割安で準備できる制度だ。
ステップ3：固定費を削って投資に回す スマホを格安SIMに変えるだけで月3000円、保険を見直せば月5000円削減できる人も多い。この浮いた資金を投資に回す。月5000円を30年、年率3%で運用すると約243万円になる。
次の記事では【3月の振り返りと投資習慣の定着化チェック】をお伝えする。
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