「保険に入りすぎている」会社員は非常に多いです。月々1〜3万円の保険料が家計を圧迫しているケースも珍しくありません。会社員が本当に必要な保険を整理します。
会社員が社会保険で守られていること
まず確認したいのは、会社員はすでに社会保険で充実した保障を受けているという事実です。
| 制度 | 内容 |
|---|---|
| 健康保険 | 医療費の自己負担3割（高額療養費制度あり） |
| 傷病手当金 | 病気・ケガで休業中も標準報酬の2/3を最長1年6ヶ月 |
| 雇用保険 | 失業時の給付（退職後90〜150日分） |
| 厚生年金・障害年金 | 老後・障害に対する年金 |
| 労災保険 | 仕事中の事故・病気 |
これだけ充実した制度があるため、民間保険で同じ保障を買い直す必要はほとんどありません。
会社員に本当に必要な保険（2つのみ）
①死亡保険（扶養家族がいる場合のみ）
独身・共働きDINKSには不要です。扶養する子どもがいる場合のみ、子どもが独立するまでの期間限定で必要です。
おすすめの形式：掛け捨て定期保険
- 月1,000〜3,000円で数千万円の保障
- 子どもが独立したら解約
②火災保険・地震保険
持ち家・賃貸ともに必要です（賃貸は入居時に加入する借家人賠償責任保険）。
不要な保険の典型例
| 保険 | 不要な理由 |
|---|---|
| 貯蓄型終身保険 | 返戻率が低い。同額をインデックス投資した方が圧倒的に有利 |
| 医療保険（入院型） | 高額療養費制度で実質の医療費負担は月最大9万円 |
| がん保険 | 高額療養費で対応できることが多い。特約で済む場合も |
| 個人年金保険 | 利率がiDeCo・NISAより大幅に低い |
| 学資保険 | 返戻率100%以下の商品も多い。NISAの方が期待リターンが高い |
「見直し」で月1〜2万円の削減も可能
保険料の見直しシミュレーション（月払い）：
| 見直し前 | 見直し後 | 削減額 |
|---|---|---|
| 終身保険 15,000円 | 解約 | -15,000円 |
| 医療保険 4,000円 | 解約 | -4,000円 |
| がん保険 3,000円 | 継続（割安なら） | ±0 |
| 定期死亡保険 2,500円 | 継続 | ±0 |
| 合計 | 月-19,000円 |
年間23万円の節約。これを毎月積立投資に回せば、30年後に大きな差を生みます。
保険を解約する前に確認すること
- 解約返戻金の確認：払込済みの貯蓄型保険は解約返戻金がある
- 健康状態：解約後に再加入しようとすると、健康状態によっては入れないことも
- 会社の団体保険：会社員の場合、割安な団体保険に加入できる場合も
家計の固定費として月1〜3万円の保険料を払い続けているなら、一度全体を見直す価値があります。
PR
マネーフォワード ME
毎月の保険料・通信費・サブスク等の固定費をすべて可視化。「どこに何円払っているか」を把握することが、固定費削減の第一歩です。
まとめ
- 会社員は社会保険だけで多くのリスクが保障されている
- 本当に必要な保険は「死亡保険（扶養あり限定）」「火災保険」の2つ
- 貯蓄型終身保険・医療保険の見直しで月1〜2万円削減できる
- 削減した保険料をNISAに回すと将来の資産が大きく変わる