「積立NISA、始めようと思ってるんだけど、どの投資信託を選べばいいのかわからなくて」——そう言いながら証券会社の画面を開いたまま3ヶ月が過ぎた。選択肢が多すぎて、間違えるのが怖くて、結局何もできないまま給料日が来るたびに後悔している。
その3ヶ月で、毎月1万円を積み立てていれば合計3万円の元本と複利の種が育っていた。20年後、その差は元本だけで240万円になる。「どれを選ぶか」で悩んでいる間に、「何も始めない損失」が静かに積み上がっている。
ステップ1：口座開設は今週中に終わらせる
楽天証券かSBI証券を選ぶ。どちらでもいい。スマートフォンと運転免許証とマイナンバーがあれば10分で申し込み完了、3営業日で口座が使える。手数料は業界最低水準で、初心者向けのサポートも充実している。
口座開設と同時に「つみたてNISA口座」を設定する。通常、投資利益には約20%の税金がかかるが、つみたてNISA枠なら非課税になる。年間40万円まで、最長20年間、利益がまるごと手元に残る。これを使わない理由がない。
「どちらの証券会社がいいか決められなくて…」 どちらでも結果はほぼ変わらない。楽天ポイントを使う人は楽天証券、それ以外はSBI証券でいい。悩む時間より、1秒でも早く始める方が資産形成では圧倒的に有利だ。
ステップ2：「eMAXIS Slim 全世界株式」を毎月自動積立に設定する
初心者が選ぶファンドは「インデックスファンド」一択だ。個別株を分析するプロのスキルも時間も不要。世界中の株価指数に連動して動くファンドで、自動的に約3,000社に分散投資される。
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」は信託報酬0.05775%で、業界最安水準。月5,000円から積み立てられる。金融庁のデータでは、20年間保有した場合、95%の確率で利益が出ている。
積立金額は手取り給与の5〜10%が目安だ。手取り20万円なら月1〜2万円。設定後は自動で引き落とされるので、意志力は不要になる。
「積立中に相場が暴落したらどうするの？」 むしろチャンスだ。同じ金額でより多くの口数を買える「ドルコスト平均法」の効果で、暴落時に積み立てた分が後から回復局面で大きく育つ。下がっているときも機械的に続けることが、この戦略の核心だ。
ステップ3：設定後は月1回5分だけ確認して放置する
長期投資の敵は、短期の値動きに反応して売買することだ。設定が終わったら、毎月1回だけ残高を確認し、それ以外は触らない。これが「長期・積立・分散」の正しい使い方だ。
金融庁が20年の運用データで示した結果は明確だ。保有期間が長いほど損失リスクは下がり、5年では大きなブレがあっても、20年では年平均4〜5%のリターンに収束していく。
「毎月の負担が重くなったら途中で止めてもいい？」 止めてもいい。ただし「解約」と「積立停止」は別だ。積立額を一時的に月1,000円まで下げることもできる。完全解約だけは相場の底でやってしまいがちなので注意が必要だ。
今日できる最小アクション
今日、楽天証券かSBI証券のサイトを開いて、口座開設の申し込みボタンを押す。
どのファンドを選ぶかは、口座ができてから考えればいい。まず口座を持つことが、資産形成の0→1を生む唯一の行動だ。
新NISAを始めるなら： 手数料ゼロ・クレカ積立でポイント還元が高いSBI証券または楽天証券がおすすめです。