2024年から新NISAがスタートしました。旧NISA（一般NISA・つみたてNISA）の資産はどうすればいいのか、新NISAへの移行方法と注意点を解説します。
旧NISAと新NISAの違い
| 項目 | 旧NISA（一般） | 旧NISA（つみたて） | 新NISA |
|---|---|---|---|
| 年間上限 | 120万円 | 40万円 | 360万円 |
| 非課税期間 | 5年 | 20年 | 無期限 |
| 生涯上限 | 600万円 | 800万円 | 1,800万円 |
| 開始 | 終了 | 終了 | 2024年〜 |
新NISAは旧NISAの上位互換で、非課税期間が無期限・生涯上限が大幅に拡大されています。
旧NISAの資産はどうなる？
旧つみたてNISA
非課税期間は最長20年です。2023年末に購入した分なら2042年末まで非課税で保有できます。
**基本的には持ち続けてOK。**売る必要はありません。
旧一般NISA
非課税期間は5年です。期間終了後は：
- 課税口座（特定口座）に自動移管される
- ロールオーバー（新NISAへの移管）はできない
よくある誤解
❌「旧NISAの資産を売って新NISAで買い直す必要がある」
→ 基本的に不要です。 旧つみたてNISAは非課税期間内は保有し続けられます。
❌「旧NISAと新NISAは同じ枠を使う」
→ 別々の枠です。 旧NISAの残高は新NISAの1,800万円枠にカウントされません。
❌「旧NISAは2024年以降も積立できる」
→ 新規積立は2023年末で終了。 2024年以降の積立は新NISAで行います。
新NISAを最大活用する方法
つみたて投資枠と成長投資枠を使い分ける
| 枠 | 年間上限 | 生涯上限（全体1,800万円のうち） |
|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 120万円 | 制限なし |
| 成長投資枠 | 240万円 | 1,200万円まで |
まず「つみたて投資枠」でインデックスファンドの毎月積立から始めるのが基本です。
クレカ積立でポイントを得る
楽天証券では楽天カードでの積立設定で、積立額の最大1%が楽天ポイントになります。月10万円積み立てると年間最大1.2万ポイントの還元です。
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旧NISAの資産を売るべきケース
旧NISAの資産を積極的に売って新NISAで買い直す方が良い場合もあります：
- 旧NISAの非課税期間が近く終わる（一般NISAは非課税5年）
- 保有ファンドの信託報酬が高い（新NISAでより低コストのファンドを選び直す）
- 旧NISAの含み益がある（今売れば非課税で利益確定できる）
ただし売却後の再投資は新NISAの年間上限（360万円）内になります。
まとめ
旧NISAから新NISAへの移行で混乱している人は多いですが、基本はシンプルです。
- 旧NISAの資産はそのまま保有する（非課税期間は継続）
- 新NISAで新規積立を開始する
- クレカ積立でポイント還元を受ける
- 旧NISAの非課税期間が終わる前に判断する
新NISAは過去の制度より圧倒的に使いやすくなっています。まだ使っていない人は今すぐ始めましょう。