Tag: 家計管理
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終身保険の罠と正しい活用シーン
「終身保険は一家に一本必要だ」という義理の叔父の言葉に背中を押されて、29歳のとき月1万5,000円の終身保険を契約した。3年間で54万円を払い込んだ後、インデックスファンドと比較して計算した。同じお金を年利4%で運用していれば約57万…
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生命保険が本当に必要な人・不要な人の見分け方
「家族のために」という言葉に背中を押されて、28歳のときに月9,000円の終身保険に加入した。当時の私は独身で、扶養する家族は誰もいなかった。3年間払い続けて気づいた。32万4,000円もの保険料が、誰の役にも立っていないと。その後解約…
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高額療養費制度を知ると医療保険が不要になるケースも
「要精密検査」の結果通知を手にした夜、私は頭の中で医療費をざっと計算していた。月5,000円の医療保険に入っていたから「まあ大丈夫」と思っていた。でも後から調べてわかった。高額療養費制度があれば、貯金でカバーできる範囲だったと。その数週…
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日本の公的保険制度は実は充実している
「保険入ってないの？やばいよ」と言われて、深く考えずに医療保険と生命保険をセットで契約した。合わせて月1万2,000円。手取り月20万円のときにこの出費は痛かった。数年後に見直してみると、その保険の大部分は「すでに公的保険でカバーされて…
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投資を始める前に必ず作っておく生活防衛資金
31歳のとき、積み立て始めたばかりの投資信託が相場下落で20%減った。損失額は約8万円。そのタイミングで車の修繕費30万円が必要になり、生活費の余裕がなくて投資を損切りするしかなかった。「もう少し待てば戻ったのに」とわかっていても、手元…
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フリーランスが知っておくべき消費税の基本
29歳で副業フリーランスを始めた私は、初めての確定申告で消費税の納付書が届いたとき、「何これ？」と完全に固まった。売上は年間120万円。なのに請求書に上乗せしていた消費税12万円を丸ごと納めろと言われた気分だった。知らなかっただけで、1…
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副業収入の確定申告を怖がらなくていい理由
副業で月5万円稼ぐようになった28歳の春、私は確定申告の書類を前に3時間フリーズした。結局何も提出せず、その年だけで取り戻せたはずの還付金8万円が消えた。
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住宅ローン控除の全容と申請のやり方
念願のマイホームを購入した翌年、確定申告をしなかった友人は年間29万円の控除を丸ごと受け損ねた。「面倒だから来年やろう」の先送りが、13年間で数百万円規模の損失につながるとは思っていなかったそうだ。初年度の申告を1回するだけで、2年目以…