ふるさと納税を4年間続けた——年間いくら得したか、失敗した年も含めて全部書く

ふるさと納税を始めたのは2022年です。

最初の年は「仕組みがよく分からない」「損するんじゃないか」と思いながら恐る恐る試した。

4年経って今は「毎年絶対やる」という感覚になっています。でも途中で失敗したこともあった。失敗も含めて全部書きます。

ふるさと納税の基本的な仕組み（おさらい）

ふるさと納税は「任意の自治体に寄附する制度」です。

寄附金額から2,000円を引いた金額が、翌年の住民税から差し引かれます。

年収に応じた「上限額」以内で寄附すると、実質的な自己負担は2,000円だけ。上限額を超えた部分は控除されないので損になります。

返礼品は寄附額の30%が上限（2019年のルール変更後）。1万円寄附すると3,000円相当のものがもらえる計算。

1年目（2022年）：おそるおそる試した年

年収420万円。上限額の目安：約42,000円。

「まず試してみよう」と20,000円分だけ寄附しました。

• 北海道のじゃがいも 10kg（寄附5,000円）
• 宮崎の鶏もも肉 2kg（寄附5,000円）
• 秋田のお米 5kg（寄附5,000円）
• 静岡のお茶 100g×3（寄附5,000円）

手続きはさとふるのサイトから。ワンストップ特例制度（5自治体以内ならオンラインで申請できる）を使いました。

翌年の住民税が18,000円減っていました（20,000円 - 2,000円）。

「お米も鶏肉ももらって、住民税も減る。本当に損がない」という体験でした。

2年目（2023年）：上限額ギリギリまで使った年

1年目の体験が良かったので、2年目は上限額近くまで使いました。

年収が少し増えて、上限額の目安：約48,000円。

46,000円分の寄附をしました。

返礼品リスト：

• 新潟コシヒカリ 10kg（寄附10,000円）
• 山形のさくらんぼ 1kg（寄附10,000円）
• 長崎の海鮮セット（寄附10,000円）
• 福岡のイチゴ 1kg（寄附8,000円）
• 愛媛のみかん 5kg（寄附8,000円）

食品中心の選択。毎月スーパーで買うものを減らすという感覚でした。

控除額：44,000円（46,000円 - 2,000円）

3年目（2024年）：失敗した年

2024年は転職があって、年収が大きく変わりました。

前半は年収360万円の会社、後半は年収520万円の会社。

ふるさと納税の上限額は「その年の収入・控除によって変わる」のですが、年途中で収入が大幅に変わるケースの試算を間違えました。

上限額：約55,000円（と思っていた）→ 実際は約47,000円だった

52,000円分寄附してしまったので、7,000円分は控除されず自己負担になりました。

損失：7,000円分の寄附 - 返礼品の価値（2,100円相当）= 4,900円の損

「転職した年は慎重に計算しないといけない」ということを身をもって学んだ年でした。

4年目（2025年〜2026年）：今の使い方

今は年収530万円。上限額の目安：約60,000円。

少し余裕を持って55,000円分を計画的に使っています。

今の選び方のルール：

1. 毎日使う食材を優先する（お米・鶏肉・豚肉・卵）
2. 発送時期を確認して冷凍庫の容量を意識する
3. 上限額は少し余裕を持たせる（上限ギリギリは計算ミスのリスクがある）
4. ワンストップ申請の期限を忘れない（翌年1月10日まで）

2025年の返礼品実績：

• 新潟コシヒカリ 10kg × 2回（寄附10,000円 × 2）
• 宮崎鶏もも肉 2kg × 3回（寄附5,000円 × 3）
• 宮城の牛タン 400g（寄附15,000円）
• 静岡抹茶スイーツセット（寄附5,000円）

合計55,000円の寄附で、スーパーで買うと約35,000〜40,000円相当の食材・商品を受け取っています。

4年間の収支まとめ

4年間の合計メリット：約200,000円相当（税控除 + 返礼品の価値）

2024年の計算ミス分（4,900円損）を引いても、4年間で約19万円以上のメリットがありました。

ふるさと納税でよく見る「落とし穴」

①上限額を超えた寄附

私が2024年にやらかしたパターン。上限額の計算を間違えると、超えた分は純粋に損になります。

シミュレーターを使うか、少し余裕を持たせた金額で収めるのが安全。

②ワンストップ特例の申請漏れ

寄附した自治体から「ワンストップ申請書」を送ってもらえますが、返送を忘れると確定申告が必要になります。

1月10日の期限を手帳やカレンダーに書いておく習慣を。

③返礼品が届かない・遅れるケース

産地によっては収穫時期が限られるため、寄附してから数ヶ月待つことがあります。

「即出荷」「在庫あり」のフィルターを使うか、発送スケジュールを確認してから申し込むと安心です。

④冷凍品を頼みすぎて冷凍庫がいっぱいになる

特に肉・魚介類の冷凍品は容量を圧迫します。一度に大量に頼まず、使い切ったら次を頼むサイクルがストレスなく続けられます。

「始めるのが面倒」という人へ

ふるさと納税は「最初が一番面倒」です。

ポータルサイトへの登録、マイナンバーの入力、ワンストップ申請書の送付……やることが複数あって、最初は「手間が多い」と感じます。

でも2年目以降は住所や支払い情報が登録済みで、選んで注文するだけ。毎年やれば慣れていきます。

「来年こそやろう」と思い続けると、毎年2,000円の出費で本来もらえた3〜6万円相当のメリットを捨て続けることになります。

今年まだやっていないなら、今月中に1件だけ試してみてほしいです。

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