2022年1月、積立NISAを始めました。
「なんとなく貯金するより良さそう」という理由でした。特に深く考えていなかった。月30,000円を全世界株式インデックスファンドに設定して、あとはほぼ放置。
3年後の今、元本90万円が130万円になっています。
でも「ずっと順調だった」わけじゃなかった。途中でやめたくなった時期が2回ありました。その話を含めて正直に書きます。
始めた経緯と最初の設定
当時29歳。貯金は100万円ちょっとありましたが、銀行口座に眠ったままでした。
同僚が「NISA始めた」という話をきっかけに調べ始めて、「利益に税金がかからない」「長期なら株式インデックスが有利」という話を読んで、とりあえず始めてみることにした。
証券会社はSBI証券を選びました。スマホで口座開設して、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を月30,000円で積立設定。
最初の3ヶ月はアプリを毎日確認していました。含み益が少しずつ増えていくのが面白かった。
最初の試練：2022年の下落相場
2022年前半から、相場が崩れ始めました。
米国の金利引き上げによるグロース株の下落、ロシアのウクライナ侵攻、インフレ懸念……さまざまな要因が重なって、全世界株式インデックスも年間で20%以上下落しました。
私の場合、元本が増えるにつれて含み損の額も増えていきました。
- 2022年10月のピーク含み損：約−150,000円
「月30,000円ずつ積み立てているのに、マイナス15万円」という状態。
「この調子でマイナスが続いたら、何年も損し続けるんじゃないか」と思い始めて、一時は積立金額を1万円に減らすことを真剣に検討しました。
でも「下がっているときに積み立てると、同じ金額で多く買える」という話を読んで思いとどまった。「今が一番安く買えている時期」という見方に切り替えて、月30,000円のまま続けることにしました。
2023年：回復していく過程
2023年に入ると、相場が徐々に回復し始めました。
含み損がゼロになったのは2023年の5月頃。それ以降は含み益の状態が続いています。
2022年の下落相場で「安く買えた分」が、2023年の回復で大きく伸びた。
このとき初めて「暴落時に売らなくてよかった」と実感として分かりました。
理屈では知っていた「長期投資では一時的な下落は気にしなくていい」という話が、「自分の経験」として腑に落ちたのがこのタイミングです。
2024年8月の暴落
2024年8月5日。日経平均が1日で4,000円以上下落した「令和のブラックマンデー」と呼ばれた日です。
朝起きたらスマホの通知が複数来ていて、全世界株式インデックスも1週間で−10%以上になりました。
このとき私がやったことは「アプリを確認して、何もしなかった」です。
2022年の経験があったので、「暴落はいつか回復する」という信頼感がありました。恐怖がなかったわけじゃないですが、パニックにはならなかった。
8月の底から2ヶ月後には、ほぼ元の水準に戻っていました。
3年間の数字の記録
| 時期 | 元本 | 残高 | 含み損益 |
|---|---|---|---|
| 2022年1月（開始） | 30,000円 | 30,000円 | 0円 |
| 2022年10月 | 300,000円 | 145,000円 | −155,000円 |
| 2023年5月 | 480,000円 | 482,000円 | +2,000円 |
| 2024年1月 | 720,000円 | 890,000円 | +170,000円 |
| 2024年8月（暴落直後） | 810,000円 | 790,000円 | −20,000円 |
| 2025年1月 | 900,000円 | 1,200,000円 | +300,000円 |
| 2026年5月（現在） | 900,000円 | 1,310,000円 | +410,000円 |
「3年続けて学んだこと」
暴落は必ず来る。でも必ず回復してきた
3年間で「怖い」と感じた局面が何度かありました。でも3年後の今、含み益は410,000円です。
「続けていれば報われる」という言葉は聞き飽きるほど聞きましたが、自分の口座で経験すると説得力が全然違います。
積立の「自動化」が精神的に楽だった
毎月の積立は「毎月5日に自動引き落とし」で設定していたので、積立のたびに「今買っていいのか」という判断が必要ありませんでした。
暴落時も「自動で買われているな」というだけで、意識的に判断しなかった。この「判断しなくて済む仕組み」が長続きできた一番の理由だと思っています。
「いくら積み立てるか」より「やめないこと」の方が重要
月30,000円より月50,000円の方が最終的な金額は大きい。でも「50,000円は生活が苦しい」という状態で続けると、暴落時に「もう無理」と判断してやめてしまう。
30,000円でもいい。5,000円でもいい。「やめないこと」が一番大事な戦略だと3年間で実感しました。
これからどうするか
2024年から新NISAに移行しました。年間最大360万円まで投資できる枠です。
ただ私の場合、毎月の積立は今の収入ではせいぜい月50,000円が限界なので、新NISAの枠を最大限使い切るには程遠い。
それでも「枠を使い切ること」が目的じゃなく「続けること」が目的なので、できる金額で続けていきます。
3年後、また記録を更新できればと思っています。
マネーフォワード ME
NISA口座の残高推移を長期で確認できます。3年・5年・10年の積み上がりを見える化しておくと、暴落時の精神安定剤になります。積立の記録を残す習慣をつけましょう。