【比較】普通預金、結局どこに預けるのが一番得なのか——あおぞら銀行1%・楽天銀行0.48%・ゆうちょ0.4%、主要7パターンの金利を並べてみた

先日、ゆうちょ銀行の通常貯金が0.4%に上がった記事を書いたとき、末尾のよくある質問にこう書きました。「ネット銀行はもっと高いんですか？銀行によって差があります」と。

正直、あのときは踏み込んで調べきれていませんでした。今日はその宿題を片づけます。実際に主要な銀行の普通預金金利を並べてみたら、同じ「普通預金」なのに、一番高い銀行と一番低い銀行で2.5倍の差がついていました。

先に結論を書きます。

2026年8月時点、普通預金の金利が一番高いのはあおぞら銀行BANKで年1.00%（条件なし・100万円まで）。次点はみんなの銀行の年0.5%（こちらも条件なし）。楽天銀行はマネーブリッジ利用で年0.48%、auじぶん銀行はプレミアム金利優遇で年0.75%（ただし条件あり）。メガバンク・ゆうちょ銀行はそろって年0.40%です。

金額別に何がどう違うのか、順番に見ていきます。

主要7パターンの金利比較表

まず全体像です。100万円を1年間預けた場合の税引後利息（20.315%課税後）もあわせて出しました。

こうして並べると、**「条件なしで一番高い」のはあおぞら銀行BANKの1.00%**だと分かります。100万円までという上限はありますが、生活防衛資金として置いておく金額としては十分な範囲の人も多いはずです。

各行、具体的に何が違うのか

あおぞら銀行BANK——条件なしで年1.00%はやはり強い

2026年7月1日から、**100万円までの残高に年1.00%**が適用されています（100万円を超えた部分は年0.65%）。シニア向けプランや資産残高の条件は不要で、口座を開いて預けるだけです。今回比較した中で、条件なしとしては最も高い金利でした。

注意点は、1.00%が適用されるのは100万円までという上限があること。100万円を超えて預けても、超過分の金利は0.65%に下がります。生活防衛資金の置き場所としては相性がいい一方、まとまった余剰資金を全部ここに置く使い方には向きません。

みんなの銀行——条件なしの0.5%と、貯蓄預金の存在

みんなの銀行は2026年1月30日に0.3%から0.5%へ改定し、**こちらも条件なしで年0.5%**です。加えて、プレミアム会員（月額600円、初回半年無料）になると「貯蓄預金」という別枠の商品で年0.8%まで上がります。ここは普通預金と貯蓄預金が別商品である点に注意が必要です。普通預金のまま比較するなら0.5%、月額料金を払ってでも上を狙うなら貯蓄預金の0.8%、という2段構えになっています。

楽天銀行——マネーブリッジの有無で金利が変わる

楽天銀行は普通預金そのものの金利は年0.40%ですが、証券口座と連携する「マネーブリッジ」を設定していると年0.48%（1,000万円まで）に上がります。楽天カードの引き落とし口座に設定している場合は年0.42%が適用され、複数条件に該当するときは一番高い金利が優先されます。

すでに楽天証券や楽天カードを使っている人にとっては、設定するだけで金利が上がる分かりやすい優遇です。逆に楽天のサービスを使っていない人が、この金利だけを目的に口座を作るメリットは薄いというのが正直なところです。

auじぶん銀行——0.75%まで届くが、条件のハードルはやや高め

通常の金利は年0.41%（2026年8月1日改定）ですが、「プレミアム金利優遇」を受けると年0.75%まで上がります。ただしこの優遇の条件は、シニアバリュープラン（60歳以上向け）に加入しているか、総資産残高が1,000万円以上あること。会社員が今すぐ満たせる条件ではない人が大半だと思います。「auじぶん銀行=0.75%」という情報だけを見て口座を作ると、実際は0.41%からのスタートになるケースが多いはずなので、ここは正直に書いておきます。

メガバンク・ゆうちょ銀行——横並びの0.40%

三菱UFJ銀行などメガバンク3行、そしてゆうちょ銀行は、いずれも2026年8月に**年0.40%**へ改定済みです。以前の記事で書いた通り、100万円を1年預けても税引後の利息は3,187円ほど。今回比較した中では下位に位置しますが、店舗網やATMの使いやすさなど、金利以外の利便性で選ばれている面が大きい銀行群でもあります。

結局、どこに何を置けばいいのか

ここまでの数字を踏まえて、僕なりの整理はこうです。

**生活防衛資金（すぐ引き出せる必要があるお金）**は、金利の高さだけでなく「使いやすさ」も大事な条件です。あおぞら銀行BANKの1.00%は魅力的ですが、100万円という上限があるので、生活防衛資金として3ヶ月〜半年分の生活費（多くの人で50万〜150万円程度）を置くのにちょうどいい規模感だと感じます。生活防衛資金そのものの考え方は生活防衛資金はいくら必要かで詳しく書いています。

すでに楽天証券や楽天カードを使っている人は、わざわざ新しい銀行を探すより、マネーブリッジの設定だけで0.48%に上げられる楽天銀行のほうが手間なく合理的です。

**普段使いのメインバンク（給与振込・引き落とし用）**は、金利だけで選ぶものではありません。ゆうちょやメガバンクの0.40%は見劣りしますが、生活の土台として使い続ける口座と、金利目当てで資金を置く口座を分けて考えるほうが現実的です。この使い分けの考え方はメインバンクとネット銀行を使い分ける方法でも触れています。

正直に言うと、この程度の金利差のために新しい銀行口座を増やすほどのメリットがあるかは、金額次第です。100万円を0.40%から1.00%の銀行に移したところで、年間の差は約4,780円。手間をかけてでも動かす価値があるかどうかは、自分の預金額と相談してみてください。

注意しておきたいこと

• 金利は変動金利です。 今回の数字はすべて2026年8月時点のもので、今後変わる可能性があります。特にネット銀行はキャンペーン金利を除くと改定頻度が高めなので、最終的には各行の公式サイトで最新情報を確認してください。
• 預金保険（ペイオフ）の上限は1金融機関あたり元本1,000万円とその利息までです。 まとまった資金を1つの銀行に集中させる場合は、この上限も意識しておくと安心です。
• 定期貯金の金利についてはゆうちょの定期貯金金利でも整理しているので、預け先を定期預金まで含めて検討したい人はあわせて確認してみてください。

よくある疑問

Q. 金利が一番高い銀行に、全財産を移すべきですか？ A. おすすめしません。金利の差は年間数千円程度の話である一方、複数の口座を管理する手間や、ペイオフ上限も考える必要があります。生活防衛資金など、置き場所を明確に決められる範囲から検討するのが現実的です。

Q. ネット銀行は本当に安全なんですか？ A. 今回挙げた銀行はいずれも預金保険制度の対象金融機関です。制度上の安全性はメガバンクと変わりません。ただし1つの銀行への預け入れは元本1,000万円とその利息までが保護の対象になる点は共通の注意点です。

Q. 一番手間がかからないのはどれですか？ A. 条件なしで金利が適用されるあおぞら銀行BANKやみんなの銀行は、設定の手間がない分シンプルです。楽天銀行やauじぶん銀行は、優遇金利を受けるための設定（マネーブリッジ・プレミアムプラン等）が別途必要になります。

まとめ——差は年間数千円、でも知らないと選べない

• 2026年8月時点、普通預金の金利はあおぞら銀行BANK1.00%が条件なしでは最高、次点はみんなの銀行0.5%
• 楽天銀行はマネーブリッジ利用で0.48%、auじぶん銀行はプレミアム優遇で0.75%まで上がるがそれぞれ条件あり
• メガバンク・ゆうちょ銀行は横並びの0.40%
• 100万円を1年預けた場合の差は最大でも年間約4,780円。金利だけで一喜一憂するほどの金額ではないが、知らずに一番低い銀行に置き続けているのはもったいない

今日やる1つを挙げるなら——自分の生活防衛資金がどの銀行に、いくら入っているかを確認してみること。金利を比較するのはそのあとで十分です。

本記事は、NISA・家計改善を実践する会社員が、自身の経験と公的機関・各金融機関の公式発表情報をもとに執筆しています。

本記事は2026年8月時点の各行の公式発表情報に基づいています。金利は変動するため、最新情報は各金融機関の公式サイトでご確認ください。